Hola Fernando,
En principio decirte que no es aconsejable adquirir una vivienda sin disponer de un solo € de ahorro y que financiar los gastos de adquisición mediante un crédito personal (con un tae muy elevado) es cuanto menos financieramente incongruente.
Respecto a la viabilidad de la operación, uno de los parámetros fundamentales es la relación cuota / ingresos. En principio esta relación no debe superar el 35% - 40%.
En vuestro caso, una hipoteca de 289.000 €, a 30 años, con un tae del 3,5 % (actualmente sería algo menor, pero piensa que los tipos van a subir a corto plazo), supone una cuota mensual de unos 1.300 €. Si le sumamos la cuota de 400 € / mes del préstamo personal para cubrir los gastos, queda una cupta total de unos 1.700 € / mes.
Esa cuota respecto a vuestros ingresos personales supone un 48%, como vés por encima de la relación máxima, ya que supone casi la mitad de vuestros ingresos.
En mi opinión la opeación no es viable, ni aconsejable considerando la situación económica actual y el horizonte económico para los próximos 5 años, en los que estamos abocados a congelación salarial y elevadas tasas de desempleo, así como las perspectivas de un ajuste en el valor de la vivienda.
En este foro todos los intermediarios te dirán que si es posible si aportais avales, si incrementais el plazo de la hipoteca a 45 años (una locura), o bajo cualquier otra modalidad de financiación con alto riesgo (carencia, cuotas crecientes, hipotecas multidivisas... etc.)
Mi consejo es que no os compliqueis la vida, que aprovecheis vuestra situación para ahorrar y que abordéis la adquisición de una vivienda en el futuro.
Un saludo. |
