Hola, tengo una hipoteca desde noviembre de 2003 con un capital inicial de 126000€. Me quedan por pagar 85.000€ y estoy quemada con mi banco pues me cobran por las tarjetas y cuentas, tuve que hacerme tanto un seguro de hogar como de vida, etc. Mis condiciones son euribor + 0.75 y tengo una comision de cancelacion del 1%.

Mi pregunta es ¿Me convendria cambiar de hipoteca a una con euribor + 0.45, con comision de apertura del 0.5% y pagando yo los gastos? Es que yo creo que no, pero quiza la solicite por ver si mi banco me revise mis condiciones. ¿Alguien puede darme su opinion? Gracias

Hola Gema.

Para responder a tu pregunta basta con hacer unos simples números.

Costes derivados de la subrigación cambio

- Comisión cancelación hipoteca actual (1%) = 850 €
- Comisión apertura nueva hipoteca (0,5%) = 425 €

Total: 1.275 €

Ahorro por diferencial (0,75% - 0,45% = 0,3%)

El importe total del ahorro dependerá del plazo de amortización. Por ejemplo:

- Plazo 10 años: diferencial (ahorro) = 1.560 €
- Plazo 20 años: diferencial (ahorro) = 3.120 €
- Plazo 30 años: diferencial (ahorro) = 4.680 €

Los importes anteriores no son del todo reales, ya que tendrías que descontar los pagos futuros para calcular el valor actual y para ello necesitaríamos conocer la inflación futura.

Es decir, no tienen el mismo valor los 25,5 € de intereses que te ahorras el primer año, que los que te ahorrarías el año 30 de la hipoteca, ya que aplicando la inflación futura este valor es mucho menor.

O visto de otra forma. Si pusieras en un depósito los 850 € que tienes que pagar hoy para llevar a cabo la subrogación, dentro de 30 años tendrían un valor nominal muy superior.

Yo creo que no te sale a cuenta cambiarte de entidad, salvo que la nueva entidad asuma todos los gastos.

Saludos

Hola Gema, el ibanesto esta haciendo subrrogaciones con coste 0 para tí ademas si domicilias tu nómina te devuelve un 3% de tus recibos principales. ademas no te cobra ni el primer año ni los sucesibos las cuotas de las tarjetas ( Visa y Debito 4B) con l 4B puedes operar en toda su red a 0 euros de comisión.

El tema esque solo te da el 70% del valor de tasacion, con lo cual si te la tasan por lo que la pediste o mas ya cumples los criterios.

En iBanesto sí. Tráenos tu hipoteca y te pagamos todos los gastos del cambio:
- Comisión de cancelación de tu entidad.
- Notaría, Tasación, Registro y Gestoría.


¿Cómo ahorrar desde el primer mes?

Muy fácil, en iBanesto te ofrecemos magníficas condiciones y además sin suelo:
Euribor +0,38% (1,62% TAE)*.
Desde 60.000€ hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda a un plazo máximo de 30 años.
Domiciliando la nómina, dos recibos y contratando el seguro Multirriesgo del Hogar con Santander Seguros y Reaseguros.


¿Qué otras ventajas tienes?

Al domiciliar tu nómina te devolvemos el 3% de los principales recibos (luz, gas, teléfono fijo y móvil e Internet)**.

Este es el link para que amplies información http://www.planetaazuldeibanesto.com/hipoteca.php

Espero que te sirva Gema (Yo en tu caso lo haria, si supiese seguro que rl 70% de la tasación es superior a la deuda que debo.
Un saludo y suerte

Si se hacen cargo de todos los gastos asociados a la subrogación (cancelación, apertura, registro, notaría... etc.), te interesa la operación.

En caso contrario, tienes que hacer los números.

Saludos

La operación que planteas no merece la pena. Ten en cuenta que las condiciones que tienes ahora (seguro de hogar, vida y domiciliación) prácticamente lo piden en todas las entidades y el diferencial que tienes prácticamente no es mucho más alto que el que te daría.

Yo sólo me subrogaría si la entidad financiera a la que me muevo asume todos los gastos de subrogación. En caso contrario, no; ya que al final vas a terminar pagando más a través de la comisión de cancelación, la de apertura y los gastos de traslado de hipoteca (notaría,etc.)