Buenos días a tod@s,

Os cuento mi historia a ver si me podéis asesorar un poco, hace 1 año y medio me separé de mi novio.

Teníamos un piso en común, hemos llegado al acuerdo de quedarme yo el piso.

A él le tendría que dar 20.000 euros

La hipoteca inicial era de 178.000 (año 2005), ahora nos queda una hipoteca de 163.200 euros.

En dicho importe se encuentra unos seguros de vida que me realizó el banco que los pagamos
integros (casi 6.000 euros entre los 2). En cuestión me tienen que devolver la parte proporcional si cancelo los seguros.


Ahora mismo tengo pareja y nos gustaría quedarnos el piso los 2 y incluir los 20.000 euros en la hipoteca.

Los 2 somos fijos y nuestros ingresos mensuales entre los 2 son de 2.500 euros.

Mis dudas son:

Que es lo que más me conviene para tener menos gastos???

Hacer un cambio de titular, una novación, una subrogación, etc...

Por favor, a ver si me podéis ayudar, porque estoy muy perdida.

Muchas gracias por todo.

Hola Laurasol, la gestión que debes hacer realmente es una compraventa del 50 % de tu ex a tu actual pareja, date cuenta que el otro 50 % seguirá a tu nombre.

La opción más barata.....evidentemente intentarlo con tu actual entidad, te cobrará una comisión por la modificación de la hipoteca y también tendrás los gastos de compraventa sobre ese 50 % (registro, notaría, AJD Hacienda...etc) pero repito, solo sobre el 50 % que se vende.

No dejes que tu banco te líe con que tienes que cancelar la hipoteca actual y hacer una nueva, será lo que te quieran hacer, ellos ganan mucho más, pero a ti te costaría más caro.

La otra opción es que vayas a otra entidad y saques una nueva hipoteca, se haga la compraventa de ese 50 %, te amplian esos 20.000 € y ya está. En esta opción pagarías gastos sobre la nueva hipoteca, cancelación de la antigua y eso sí, los gastos de compraventa también serían sobre ese 50 % que se vende, ya que como te he dicho antes, el tuyo no cambia de titular y no lleva gastos.

Lo mismo te parece un poco lioso, pero de verdad que no lo es.

Un saludo.

www.vuestrafinanciacion.com
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Buenas tardes,
Lo primero muchas gracias por la información.
Mañana tengo la reunión con el chico del BBVA, para ver que condiciones me ofrece.
Lo que tengo una duda, tengo que volver a tasar el piso?
Muchas gracias por todo y disculpa por las molesitas.

Hola Laura,

No tienes que agracerme nada por la respuesta, para eso estamos también. Mañana me cuentas qué es lo que te dice el banco y lo comentamos. Sí te pediría que me lo envíess por mail, ya que lo veo mucho más rápido que el foro.

Respecto a la tasación, si es el mismo banco, intenta que te la validen la anterior, pero al haber una ampliación de capital, lo más seguro es que sí que quieran volver a tasar. Si al final lo haces con otra entidad, sí que tendrás que tasar de nuevo. En ambos casos lo más seguro es que te toque tasar, pero no obstante intenta que tu actual banco te valide la que hizo en su día o que pida una revisión de la misma.

Pues mañana me comentas, ok? Un saludo.
Gestor Hipotecario

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Buenas tardes,
Ya me he reunido con el comercial del BBVA, te comento todo lo que me ha dicho a ver que te parece.

*Gastos compra-venta (mi ex a mi pareja actual)
Escrituramos el piso por 153.500 euros, me ha dicho que mi ex le puede vender su parte por 80.000 euros, los gastos que conlleva dicha operación.
7% sobre los 80.000 €, me ha informado que hay una ayuda de hacienda o el Govern Balear que en lugar de pagar el 7% pagas el 3%, ya que es la compra de la 1ª vivienda de mi pareja actual.
Notario, registro, plusvalía, gestoría (unos 500 euros).
Todos estos gastos los tendría que pagar mi pareja actual.

*Gastos bancarios y condiciones:
Subrogación/Novación y amplicación:
Cobrán una comisión de unos 400 euros, notario, registro, tasación, gestoría (1.600 euros),
a parte por pedir la ampliación me cobran 2% del importe de la ampliación 400 euros.
Total gastos bancarios: 2.400 euros.

Las condiciones que me ha dado, me dice que no me puede quitar el suelo,
lo que sí me lo puede rebajar yo ahora lo tengo a un 2\'25% y me lo puede poner a 1\'5%.
Me ofrece EURIBOR+0\'80%.
Si domicilio la nómina, seguro vida, seguro de casa. Me quedaría en EURIBOR+0\'60%.

Otra opción sería cancelar hipoteca y irme a otro banco, al cancelar la hipoteca me cobran 1% del saldo pendiente que son (163.000 euros)´.

Ya me dirás que te parecen las condiciones.

Muchas gracias y disculpa por las molestias ocasionadas.

Saludos,

Hola Laurasol, por lo que me comentas y viendo los gastos te interesa más seguir con BBVA, además lo impotante que veo es que los gastos de la compraventa y cambio de titular en hipoteca, te los financian ellos.

Respecto a las condiciones financieras no son malas, te dejan el suelo, pero si te lo bajan al 1,5 % no vas a tener ningún problema, ya que por muy bajo que esté el Euribor es difícil bajar de un 1,5 % y si se diese el caso, tus pérdidas serían mínimas.

E+0,8 bonificado a 0,6 con contrataciones....tampoco está mal del todo, si te vinculas queda un diferencial normalito tirando a bueno. En resumidas cuentas, las condiciones financieras que te han dado, si te vinculas, son buenas, no creas que por otras entidades te van a ofrecer cosas mucho mejores.

Te he calculado un poco los gastos de cada operación, tanto si sigues con BBVA (que ya los has puesto prácticamente tú) y si te cambias de banco. Son los siguientes:

CON BBVA:

Gastos de compraventa: 6.634,58 € (me salen un poquito más que a ti, pero varía poco) Es posible que os podáis beneficiar de lo del 3 % pero eso tiene que ser una gestoría Balear la que os lo diga con exactitud.

Gastos de hipoteca: 2.400,00 €

Total gastos BBVA: 9.034,58 €

CAMBIO DE BANCO:

Gastos de compraventa: 6.634,58 € (Serían iguales ya que tu 50 % no se mueve)
Gastos de hipoteca: 5.836,15 € (incluye un 1% de comisión de apertura)
Gastos cancelación actual hipoteca: 1.630,00 €

Total gastos otra entidad: 14.100,73 €

AHORRO SI LO HACÉIS EN BBVA: 5.066,15 €

Te lo he resumido para no ponerte todo el listado de gastos, pero evidentemente van Notaría, Registro, Gestoría...etc

Pues así es como quedaría aproximadamente la cosa, yo desde luego lo veo muy claro, no tenéis necesidad de cambiar de banco con lo que ello supone y además os ahorráis cinco mil euros.

En fin, espero haberos ayudado, de todas formas si necesitáis cualquier acalaración me lo decís o enviáis un mail, ok?

Un saludo.
Gestor Hipotecario.

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Buenos días,
A ver te comento, tenía una cita con Barclays, y la verdad que me han hecho una buena oferta.
Te comento las condiciones que me dan:
Comisión de apertura: 0 %
Comisión cancelación parcial: 0 %
Comisión cancelación total: 0\'50% (los 5 primeros años)
Comisión cancelación total resto años: 0\'25%
EURIBOR + 0\'50: Domiciliando nómina, contratando seguro casa y vida.
Sin suelo.

Me parecen muy buenas condiciones, mucho mejores que las que me ofrecía BBVA.
Creo que me sale más económico cambiarme de banco, ya que los gastos de cancelación son a medias entre mi ex y yo. Y la compra-venta se quedaría igual.
Aunque el asesor del Barclays no sé porque me dice que es mejor a hacer una extinción de condominio, esto es lo que no entiendo muy bien.
Si cancelo la hipoteca y hacemos la compra-venta, no es más económico??

Bueno ya me dirás que te parece.

Muchas gracias por todo!!!

Buenos días,

Las condiciones que te da Barclays son un poco mejores que las de BBVA, es cierto, de manera que si tal y como dices los gastos de la hipoteca los pagáis a medias...

Efectivamente el asesor de Barclays te está asesorando muy bien en lo que debes de hacer. Según comentaste, tú tienes un 50 % y tu ex otro 50 % de la vivienda. Ahora tienes pareja, el cual quiere comprar el 50 % de tu ex y así la casa estaría a nombre de vosotros dos, pues eso realmente es una estinción de condominio, que tu ex venda a tu actual pareja su 50 %.

De esta manera el piso y la hipoteca quedará a nombre de tu actual pareja y tuyo, si no lo hacéis así quedaría de nuevo todo a nombre de tu ex y tuyo. Por eso debéis de hacer la extinción de condomino para dejarlo bien hecho.

Cualquier duda dímelo.
Gestor Hipotecario

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Hola!!

Tengo una pequeña duda. Que gastos tengo que pagar al final:

Si hago estinción de condominio no conlleva unos gastos??

Que tendría que pagar los gastos de compra-venta, los de cancelación y los de estinción de condominio???

En espera de tus noticias.

Saludos y muchas gracias.

Hola, no te preocupes, los gastos son los mismos que los que te he puesto en la segunda opción, creo que eran unos 14.100 €. La estición de condominio tributa en vez de el impuesto de transmisiones, lo que pasa que en vez de a un 7% aprox que tributa el impuesto de transmisiones, la estinción de condominio tributa al 1%, es decir te sale más barato.

Yo te lo he calculado como si tributases al 7% para que el cálculo no se quede corto.

De todas formar esto háblalo con tu gestor de Barclays y él te lo explicará también, eso sí, asegurate de que de verdad te hacen extinción de condominio, lo digo porque te ahorras un 6 % sobre el 50 % de la venta y eso supone mucho dinero de ahorro.

No te quiero liar más, pero si ves que te cobran por el impuesto de transmisiones patrimoniales (esto es un gasto de la compraventa) un 6-7%, lo están haciendo con compraventa normal, si ves que ese impuesto es de un 1 % te están haciendo bien la extinción de condominio, ésta es la única diferencia.

Espero no haberte liado, cualquier duda me avisas.
Gestor Hipotecario

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