No deja de resultar sorprendente que, en un escenario con el euribor al 1,35% y las hipotecas pudiendo reducirse hasta un 50% los bancos esten cubiertos con las cláusulas suelo, los swaps hipotecarios y en general los abusos bancarios, que van a impedir esas rebajas.

La banca siempre gana y ahora además gana con la aquiescencia y dotación de fondos del estado, que ya cuenta con los ciudadanos para pagar el déficit público que se está generando.

Poco más por decir...

Buen fin de semana y feliz agosto

El euribor ha sumado hoy su quinto mínimo histórico consecutivo y cierra el mes de julio en el 1,412%, lo que recortará las hipotecas suscritas hace un año que se revisen en agosto en cerca de 320 euros al mes ó 3.800 anuales. Sólo hace un año registró su máximo histórico, en un 5,393%.

El euribor, la tasa más utilizada para el cálculo de hipotecas en España, acumula ya diez meses seguidos de descensos que comenzaron en octubre, coincidiendo con la caída de la firma de banca privada estadounidense Lehman Brothers y el cambio de la política monetaria por parte del Banco Central Europeo (BCE).

Estos datos, que serán confirmados por el Banco de España en los próximos días, sitúan el indicador cuatro puntos porcentuales por debajo del máximo histórico que marcó hace un año, en julio de 2008, cuando se situó en el 5,393 por ciento.

En su negociación diaria marcó hoy su mínimo intradía de todos los tiempos en el 1,355% tras 39 sesiones ininterrumpidas de descensos, la segunda mayor racha bajista de su historia tras la vivida entre octubre y febrero, en la que llegó a sumar 91.

Sólo en julio el indicador ha perdido dos décimas y ha sumado su quinto mínimo histórico consecutivo tras los alcanzados en marzo (1,909%), abril (1,771%), mayo (1,644%), y junio (1,610%). La diferencia de cuatro puntos porcentuales respecto del máximo histórico alcanzado hace un año, en el 5,393%, producirá los recortes más elevados en las cuotas de las hipotecas de sus diez años de historia.

Las familias dispondrán de casi 4.000 euros más al año
Un préstamo de 150.000 euros suscrito en julio de 2008 y un plazo de amortización de 25 años, con el indicador en el 5,393%, tenía una cuota mensual de 911,57 euros, que al aplicársele el tipo de julio de este año pasará a ser de 593,72 euros, 318 euros menos al mes ó 3.826 euros al año.

Si se trata de un préstamo de 300.000 euros la rebaja será de 635,7 euros mensuales o más de 7.600 al año. Lo cierto es que la caída del euríbor es un síntoma de que la confianza ha vuelto en parte al mercado interbancario, y el propio Banco Central Europeo (BCE) ha destacado que se ha producido una mejora en la situación del mercado de dinero, aunque todavía no se haya llegado a una normalización total.

El BCE insinuó a principios de julio que no modificará en su reunión de agosto los tipos de interés en la zona del euro, que se encuentran en \"niveles adecuados\". Los analistas prevén que el regulador europeo dejará inalterada su tasa rectora en el 1% hasta mediados de 2010, siempre y cuando la evolución de los precios no aconseje lo contrario.

En cuanto al euribor, su evolución lógica debería ser, según los analistas, pareja a la de los tipos de interés en la zona del euro, por lo que no es previsible que se aleje de los niveles actuales, si bien cada vez tiene menos recorrido bajista.

Saludos y que pasen un buen fin de semana!

Hola,
me gustaría que alguien me aconsejara acerca de cambiar mi hipoteca con ibanesto, actualmente tengo euribor + 0,75 y me ofrecen euribor + 0,38, pero no me fío de las oficinas virtuales, ¿alguien tiene alguna experiencia con este tipo de oficinas?
gracias

el banco de españa da la razon alos afectados por estos productos adicae va apresentar denuncia atodas las entidades queendosaron de malas maneras asus clientes de buena fe

Hola! acabo de firmar la compra de un piso nuevo, a estrenar por 136.000 euros (garaje incluido) era el último que quedaba por vender de la promoción terminada en el 2007, como tenia hipoteca ya constituida con el mismo banco que tengo yo solo he tenido que subrogarme en el prestamo del promotor y pedir ampliacion hasta 133.200 euros que es lo que tengo de hipoteca, como tenia cierto dinero ahorrado en una cuenta vivienda me ha cubierto los gastos, el iva, la comision apertura 1% y al ser subrogacion no ha hecho falta pedir nueva tasacion, que está en 166.500 euros en el 2007, como veis prestamo del 80% valor tasacion. El prestamo tiene las siguientes condiciones:

Interes inicial 2.944 % (Euribor Mayo 1.644 % + 1.3)
Revision anual euribor publicado 2 meses anteriores fecha revisión
Amortizacion parcial 0%
Sin suelo ni techo tipo interes
Diferencial 1.3 % (bonificado por nomina y seguro de vida a 1.10 %)
Plazo 40 años
La cuota supone el 40% de mis ingresos, tengo avalistas.

Me da miedo el año que viene cuando me toque la revisión con ese diferencial dependiendo de como esté el Euribor. Unos dicen que volvera a subir, otros que se mantendra por el estilo que ahora, nadie tiene una bola de cristal para saber que ocurrira. Antes de que me toque la revision intentare negociar con el banco la reduccion del diferencial en caso de que el Euribor esté muy alto, pero claro, en caso de que accedan a bajarlo me supondra unos gastos por modificacion de condiciones y a una mala, hacer el cambio a otro banco que me lo deje mejor.

¿he hecho bien al firmar con ese diferencial tan alto o deberia haber buscado algo mejor? ¿cuanto serian mas o menos los gastos por modificacion de las condiciones del prestamo?

Desde luego no iba a dejar escapar la oportunidad de comprar ese piso porque con ese precio, casi me lo quitan. Fue una suerte conseguir el prestamo.

Hola, la verdad es que por lo que dices has conseguido un buen precio para tu piso. La verdad es que el diferencial me parece muy elevado, pero es que salvo que tengas un buen puesto de trabajo con un sueldo muy holgado y demás no vas a conseguir nada inferior en ningún sitio, con lo cual aunque hubieses buscado más no hubieses obtenido nada mejor (las ofertas con diferenciales de 0.38% son para perfiles de clientes muy concretos y, si tú has necesitado avalistas, no creo que seas uno de ellos).

Ahora disfruta tu casa y no te calientes mucho la cabeza que ya está hecho. Nadie sabe qué pasará con el euribor, pero está claro que va a subir (aunque no se sepa cuando). Calcula qué cuota te saldría con un interés de un 4.5% más tu diferencial y descubrirás si vas a tener problemas en relativamente poco tiempo (ten en cuenta que un 4.5% es una previsión muy moderada, que casi seguro que en algún momento se rebasará).

Por último teniendo hipoteca a 40 años yo que tú me dedicaría a amortizar capital para bajar años... Lo de que no ibas a dejar la oportunidad de escapar ese piso no me parece un razonamiento adecuado. Primero tienes que ver si con un interés del 6% serías capaz de seguir pagándolo y después no dejarlo escapar, creo que lo has hecho al revés, saludos

Buenas a tod@s,

Este año me he subrogado a oficinadirecta, la cantidad de la subrogación fué de 110.000€
y en dicho tramite me tasaron la casa en 295.000€.
Mi intención es ampliar mi casa en 100 metros cuadrados, y debería de pedir unos 100.000€.

Mis preguntas y dudas son las siguientes.

-Ya que la cantidad a pedir + lo que ya debo,no supera el 80% del valor de la vivienda, me lo podrían dar ampliando la hipoteca que ya tengo? en este caso, se deberían mantener las mismas condiciones de hipoteca?
-o sería una hipoteca aparte, de autoconstrucción o reformas (presentando planos etc...)?

Espero haberme expresado +-bién.
Agradezco de antemano vuestra atención.

Saludos
Atentamente
Xavi

Me han denegado un crédito hipotecario en el BANCO DE SANTANDER y no me quieren dar el comprobante de que ha sido denegada, que ,como ya les dije en la sucursal de Carrefour de Gijòn, necesito para que me devuelvan 3000 euros que tengo de señal en Altamira Real State.
En el Banco me dicen que esos justificantes no los dan y Altamira dice que sin ellos no me devuelve el dinero. Llevo peleando casi un mes con el Banco sin conseguir ningún papel y ya no se que hacer.
Si alguien lo sabe que me lo diga

Vamos a ver, primero hoja de reclamaciones en el banco porque según ley estan obligados a ello y sino escrito al banco de españa y sino al de derechos bancarios. Vamos , muevete un poco y conseguiras tu dinero.

Lamentablemente si quieres recuperar el dinero vas a tener que poner en marcha un plan de acción mucho más proactiva, preparate para armarte de paciencia y seguir todos los cauces, cruza los deds para que al banco no le interesen reclamaciones en la actualidad, ya están bastnte tocados con los swaps hipotecarios y respondan antes de que tengas que agotar las vías.

1.- Reclmación por escrito al servicio de atención al cliente y defensór del cliente con copia a la oficina indicando de forma clara y explícita quien te denegó el certificado.

2.- Envío de copia al Banco de España si transcurrido un mes no has obtenido respuesta o si la respuesta es negativa

3.- En paralelo escribe a ADICAE, AUSBANC, OCU, plataformas anticrisis y cuentales.

La única forma de recuperar el dinero es siguiendo los pasos

Animo
Jorge

Saludos a todos, supongo que de este tema se habrá comentado bastante pero soy nuevo y quisiera consejo sobre lo siguiente:
En Abril de 2002 contraté hipoteca con UCI con una cláusula de redondeo al alza de 1/4 de punto. Ahora he reclamado a UCI el que me quite dicha cláusula y me devuelva lo cobrado indebidamente . Me contestan diciendo que como firmé antes de que saliera la Ley 44/2002 de noviembre de ese año no tengo derecho a ello y sólo por \"razones comerciales\" acceden a quitarme él redondeo a partir de la próxima revisión que tenga. ¿Es esto correcto? ¿Tengo posibilidad de ganar si reclamo ante Banco España o entro en pleito?
Espero vuestra ayuda.
Saludos y muchas gracias.

Hola quisiera que me informen sobre una hipoteca de mi esposo qtiene deuda con el banco ellos quieren que yo vaya ante un notario y renuncie ese inmueble asi mi esposo haga la venta yo estoy separada y quiero saber si puedo sacar algun beneficio de esa hipoteca grasias.

hola soy una chica de 29 años,y tengo mucha ilusion en esta vivienda situada en numancia me cuesta 180.00o euros,la cuestion esque la hipoteca esta preconcevida y el director me asegura que si,pero mucha gente me dice que no,y esque estoy arta de andar como un caracol de alli para aca,porque tengo cuatro hijos,y necesitan una estavilidad.PORFAVOR SI ALGUIEN SABE DE ESTE TEMA QUE ME CONTESTE,GRACIAS

Cancelar totalmente hipoteca
hola,me llamo jose y soy nuevo por aqui, quisiera exponer mi situacion

, despues de 12 años de autonomo he conseguido tener un pequeño patrimonio, 4 parking , un negocio pequeño propio, y un piso el cual me quedan que pagar 21 meses a razon de 652,62 euros (84,44 de intereses)los parking y el negocio estan pagados totalmente,la renta del 2008 me salio a pagar 408 euros,

ahora la cuestion es que yo tengo para cancelar totalmente la hipoteca del piso, y quisiera preguntar si hago eso ,me puede suponer que despues en la renta me metan un buen palo de euros,yo quisiera poner el negocio y los parking en alquiler y tener la hipoteca a 0 euros, y vivir que llevo 12 años haciendo 14 horas diarias incluidos sabados y domingos y estoy cansado,

alguien me puede decir los pros y los contras de cancelar la hipoteca totalmente, muchisimas gracias

Hola:

Primero te felicito, por la constancia y por el evidente, buen método de negocio empleado para encontrarte en la situaicón descrita en un momento como el actual y con la que está cayendo.

Aunque la consulta que planteas en si misma ya da una pista de por qué tu situación es tan sólida, solvente y líquida, te planteas cancelar la hipoteca para disminuir de tu patrimonio las deudas y contar con menos obligaciones de pago.

Es una sabia decisión, no se muy bien por qué el temor de hacienda ya que desde 2001 la caneclación de hipotecas esta exenta de pagar el 0,5 % por actos jurídicos documentados.

te van a cobrar los gastos de registro y notario

Y si haces tu los tramites en hacienda y registro te puedes ahorrar los gastos de gestoria

En cualquier caso cancelar una hipoteca es lo mejor que se puede hacer en este momento.

Saludos
Jorge

muchisimas gracias jorge, quisiera hacerte otra pregunta ¡ si recibo un dinero por el traspaso de mi negocio aproximadamente 20000 euros, donde podria invertirlos que no tuviera riesgo y tubiera una rentabilidad buena? ahora mismo tengo un plan pensiones (p.pensio creixent 10 v ) este es el primer año que lo tengo y tengo pensado invertir 600 euros anuales,mas bien lo he hecho para desgravar un poco que te parece ? es verdad que cuando te jubilas , te quitan un monton de inpuestos ?

pregunto si puedo cambiar el suelo minimo que lo tengo en2,25,o si puedo hacer una subrogacion para mejorar las condiciones.Tengo hipoteca de enero2007 para 30 años con bbva

Buenos días Mony,

Son condiciones que no parecen muy difíciles de mejorar. Pásame un correo con las condiciones actuales de tu hipoteca y te hago un estudio de condiciones que te puedo ofrecer y cuando amortizarás los gastos del cambio. Yo te puedo ofrecer desde E + 0,27. Es cierto que hay que tener un perfil medio bueno, pero en el peor de los casos te puedo ofrecer E + 0,36.
No obstante pásame las condiciones de tu hipoteca, ok?
inversion.2009@gmail.com

Hola me gustaria saber si el iva va incluido en el 10% aproximado de gastos que tienen todas las operaciones de compra-venta de casas.Un saludo

Hola, nunca me he planteado comprar una casa, pero ahora con la bajada de los precios, estoy empezando a pensarlo. El caso es que no sé si me concederían una hipoteca y de ser así, por cuánto dinero. El alquiler que estoy pagando actualmente es de 850 euros. Tengo 49 años, gano 30.000/año, unos 1600 al mes 14 pagas, tengo unos 40.000 ahorrados y contrato fijo desde hace 7 años. Me podéis ayudar?? Gracias

con esos ingresos y todo lo que comentas en este mail no deberias de tener problema en comprar una vivienda de hasta aproximadamente 170.000 euros, para cualquier duda ponte en contacto por mail

enrique@elita.es

Hola a tod@s,
necesito algo de ayuda, me estoy separando y tenemos 2 casas hipotecadas, nos hemos visto con problemas en los pagos y hemos decidido vender (mis padres nos avalaron), el comprador va a ser el banco, pero yo no hablo con ellos, lo llevatodo mi ex. Debiamos pagar una cantidad pero no lo hemos hecho y tenemos ya la fecha limite, según mi ex, van a ir apor mis padres por habernos avalado, pero no entiendo que tiene que ver, ya que ese dinero que nos piden es para pagar las escrituras, etc, etc. Alguien me puede ayudar?
Merche

Hola Mercedes,

Dejas todo en manos de tu ex y los responsables de los impagos son tu padres???. Pero alma de Dios, quieres hacer el favor de preocuparte mas por el futuro de tus progenitores y de tus hijos. Que como entres en mora se quedan con los dos pisos y tus padres a la calle. A donde vas a vivir??Como vas a pagar lo que te falte por pagar si la subasta no cubre todo los que debes?. Muevete un poco y pagate un asesor porque lo vas a necesitar.

Tu última frase demuestra que estas muy muy pez. Buscate un abogado urgente porque puedes hipotecar tu futuro en los próximos dias.

Me queda una hipoteca de 40000 euros y me están dando la opción de comprar un piso dando como parte del pago el mío, se podría hacer sin tener todo el piso pagado? y como se haría?, el piso que me están dando para comprar todavía no está construido entonces mi duda es el precio por el que valoran mi piso, es de protección y en madrid, la verdad es que no se como se haría y el tema de la hipoteca? a ver si alguien me puede asesorar, gracias

Hola.
Éste viernes firmaré mi hipoteca y me gustaría saber que euribor van a aplicarme.
Muchas gracias

En la oferta vinculante que la entidad tiene que haberte entregado previo a la firma de la hipoteca y que recoge todas las características del préstamos hipotecario debe aparecer determinada la fecha del euribor a aplicar, aunque habitualmente el euribor que se aplica es el último del mes en el que se firma.

Saludos

Tengo contratada una hipoteca abierta con la caixa desde 5 años. Ahora necesito recuperar dinero del capital que ya he pagado para la compra de un coche. Desde mi oficina me dicen que para rescatarlo tengo que volver a tasar mi vivienda. Es cierto lo que me dicen? Si lo es porque ? yo contrate esa hipoteca hace cinco años y no explicaron nada de esto. Un saludo y gracias

Depende de si tu tienes un crédito hipotecario o un préstamo hipotecario. Si es lo primero tienes disponibilidad de todo el capital que hayas amortizado durante los 5 años. Dudo mucho que cubra lo que te cueste el coche pero bueno algo será. Para comprobar que producto tienes deberás de leerte la escritura de cuando firmaste.

Si es lo segundo tendrás que hacer una novación.

Tengo hipoteca 75.000 (inicialmente eran 85000) con Barclays (0.33 mas euribor), firmé hace un año y he hecho alguna aportación parcial ademas de pagar mensualmente las cuotas. Ahora quiero reformar y les pedí los 10.00 euros que he pagado, me lo deniegan por que mi vivienda está en suelo turístico. Al comprarla solo me dieron el 60% por la misma razón. Que puedo hacer, a que banco voy?

Hola a todos!!!
estoy perdidisima en este maravilloso mundo de las hipótecas!!
quería optar por la hipoteca joven pero me he dado cuenta que las condiciones no son tan buenas ...
hay otros bancos como oficina directa.com que ofrecen mejores condiciones...
La hipoteca joven canaria tiene un interés minimo de 2,75 y un máximo del 5,95%.
la oficina directa.com tiene el tipo de interés actual (más bajo) pero sin limite de máximo...
me da un miedo terrible que suban y suban los tipo de interés y no poder pagar mi casa como le ha pasado a tanta gente

que harian ustedes??alguien ha trabajo con el banco oficinadirecta.com??? es del grupo pastor pero online.....

Hola a todas/os!
Soy todo un mar de dudas. A ver si me podeis ayudar.
Actualmente tengo un contrato indefinido y cobro de media 1300 al mes.
Tengo intención de comprar una vivienda, pero no se hasta que punto los bancos me darían una hipoteca.
Con los ahorros que tengo, tendría que pedir en torno a los 170.000-180.000 euros.
He mirado en las tipicas calculadoras y a partir de 35 años, la cosa no sale tan mal... Yo podría pagar sin problema de 600 a 700 euros mensuales.
Como tengo menos de 35 años... me conviene una hipoteca de 40 o 50 años?
Como lo veis? Creeis que es una locura pedir ese dinero al banco? Creeis que algun banco o caja me lo concedería?

Espero vuestra ayuda, y muchas gracias.

Las claves principales son el 80% del valor de tasación y el nivel de endeudamiento que no puede superar, sumando todas las deudas vigentes, el 35% de los ingresos.

Si la cuota resultante del 80% de tasación queda por debajo de ese ratio de endeudamiento es posible que te concedan la hipoteca sin solicitarte avales adicionales.

Otra cosa que debes tener presente es la vinculación exigida y la inclusión de esos productos en las escrituras.

Saludos y suerte

cual es la hipoteca mas interesante para hacer un cambio?. actualmente tengo en bbva.

Buenos dias..

Firme una hipoteca el 28 de enero con un interes fijo los 6 primeros meses con la revision del euribor de los 2 meses anteriores a la revision..
Me pasan los recibos todos los dias 28 de cada mes.Este dia 20 de Julio cumplen los 6 meses,,,,,
¿Me toca este recibo del 28 de Julio el cambio de interes o me lo aplicaran ya a partir del mes que viene??

Un saludo y muchas gracias.

Hola a todos! Os agradecería que me ayudaseis porque estoy muy liada. Mi novio y yo vamos a comprar una casa y necesitamos sobre 90.000 €. He estado mirando en varios bancos y me parece abusivo Euribor + 1. (han llegado a ofrecerme 0,85 pero tengo que hacer con ellos demasiadas operaciones)
Me gustaría que alguien me pudiese decir cuales son los puntos básicos a preguntar en el banco para gestionar una hipoteca (no quiero que me vean demasiado perdida y se vayan aprovechar de ello)
Muchas gracias.

Hola Paula,

El diferencial sobre el euribor responde a la prima de riesgo.

Si vuestra operación tiene escaso riesgo, deberiaís solicitar un diferencial bajo. Si por el contrario tiene mucho riesgo, os tendréis que conformar con diferenciales altos,

Como saber el riesgo de vuestra operación?. Basta con evaluar las siguientes variables:

1 - Relación ingresos netos respecto a cuota: si es superior al 35% supone alto riesgo. Cuanto menor sea la relación, menor riesgo.

2 - Importe a financiar respecto valor de tasación (o de compra). Por encima del 80% supone alto riesgo y requiere de avales. Cuanto menor sea el importe a financiar menor riesgo.

3 - Endeudamiento actual. Si no tenéis otras deudas, se reduce el riesgo.

4 - Situación laboral. Los contratos indefinidos, la antiguedad laboral y trabajar en sectores no afectados por la crisis, reducen el riesgo.

5 - Historial de pagos: no haber tenido impagos previos, reduce el riesgo.

Lo que tenéis que hacer es evaluar vuestro nivel de riesgo. Cuanto menor sea, menor diferencial a aplicar.

Si el nivel de riesgo es bajo, podéis aspirar a un diferencial de entre el 0,4 y el 0,5.

Hacer los números y negociar con ellos con la entidad o entidades a las que soliciteis la hipoteca.

Saludos

Yo quiero pedir hipoteca que no supera el 80% del valor de tasación. Tengo contrato indefinido, no tengo ningun otro préstamo, la cuota no supera el 35% y jamás he tenido impagos. Sin embargo, me pasa como a estos señores, que el banco no me da menos de un 0,8 de diferencial (incluyendo contrataciones al banco de varios productos, claro).
El que sepa de una hipoteca decente, que lo comente a los demás. Esto es un robo.

Buenas tardes Lore.
Nosotros te podemos conseguir en distintas entidades diferenciales desde 0,27 ( con vinculaciones minimas ) con valores hipotecarios actualmente hasta el 120% de tasacion.
Ponte en contacto conmigo en financiando@live.com y me comentas exactamente tu situacion.

Un saludo.

He hecho reclamación al Banco de España y ADICAE, os mantendré informados.
saludos

he estalo leyendo por ahi, de casos similares, en el que han firmado un contrato privado entre banco y cliente, para reducir el tipo suelo.
Yo la semana que viene, que tengo libre en el trabajo, se lo voy a comentar a mi director, pues aunque firme el tipo del 3.25, se lo comente y le dije que me parecia alto, pero el muy.. me convencio diciendo que era raro ya que bajase por debajo de ese tipo. Y mira a donde hemos llegado.
A ver lo que me dicen.