Hola a todos!!
He estado leyendo distintos post y veo que muchos de vosotros sabeis de lo que hablais y ofreceis ayuda a los \"despistaos\" que como yo, andamos algo perdidos... Espero podais ayudarnos.
Nuestro problema es el siguiente.
Tenemos una hipoteca de nuestra vivienda habitual de Enero de 2004 con un importe pendiente de 70.500€
En Junio del año pasado (2008) solicitamos una ampliación para poder hacer unas obras que necesitabamos en casa, nos la denegaron, pero nos ofrecieron hacer una segunda hipoteca porque según nos dijeron los gastos eran menores. CULPA NUESTRA totalmente haber aceptado, pero ni por entonces la cosa estaba como ahora para subrogar, ni teníamos más remedio por la necesidad de ese momento, así que firmamos una segunda hipoteca por un importe de 20.000€, de los que nos quedan unos 19.500€ más o menos (no recuerdo el pico exacto).
Estamos cada vez más descontento con nuestro banco, porque cada vez que intentamos negociar con ellos para acogernos a algún beneficio nos salen por las ramas y nos lo deniegan. Además, cuando firmamos la primera hipoteca también fuimos de novatos y nos metieron un suelo del 3%, por lo que las revisiones nunca nos van a ser beneficiosas al 100%. Por todo esto, hemos decidido a buscarnos otro banco e intentar subrogarnos. Problemas....
El 1º que nos surge es el tema de las 2 hipotecas, ya que muchos bancos, Ibanesto el primero que consultamos, nos han dicho que al tener 2 es imposible. Pero seguimos buscando y hemos encontrado una buena opción en Oficina Directa.
Según nos han informado en principio, podríamos subrogar con ellos la primera de 70.500€ y posteriormente hacer una novación para ampliar el capital 20.000€ más y poder con ellos cancelar la hipoteca pequeña. Sé que esto supone una serie de gastos que ellos además no asumen, pero sí los podemos financiar y meterlos en el capital final. Y sinceramente, haciendo números nos compensa de sobra por el dinero que nos ahorramos en las cuotas.
Las condiciones son muy buenas:
- Primeros seis meses al 1,75%, después el euribor (del mes anterior a la revisión) + 0,39
- Muy pocas vinculaciones: Nóminas, 2 recibos y seguro de hogar (obligatorio)
- La cuenta tiene 0 gastos ni comisiones, y además nos dan gratis de por vida las tarjetasde débito y de crédito.
- También nos devuelven el 2% de todos los recibos domiciliados excepto el agua.
Y muchas ventajas más que a nosotros particularmente no nos interesan mucho, como eso de la cuota libre, con la que se puede elegir pagar solo los intereses e ir amortizando el capital a tu antojo.
Hemos pedido que nos realicen el estudio previo y estamos esperando respuesta, pero la duda que me surge es la siguiente y espero que me podais ayudar:
Yo tengo 35 años, pero soy pensionista, cobro 14 pagas de 1.089€ por una incapacidad permanente absoluta, con una antigüedad de 4 años.
Mi marido ha trabajado en la construcción durante más de 19 años, pero la crisis le tocó en enero del año pasado y hace casi 4 meses que está trabajando en una gasolinera.
Nuestros ingresos mensuales entre los dos, apenas pasan de los 2.000€, 2.200€ como mucho. Ahora bien, el capital final de la hipoteca que queremos subrogar serían unos 94.000€, y nuestra casa está valorada según la última tasación de junio del 2.008 en más de 253.000€.
Teniendo en cuenta de que el capital solicitado no llega al 40% de la tasación, y que la cuota mensual final no supone más que el 17% de nuestros ingresos, ¿pueden denegarnosla por no tener unos ingresos más abultados?
Supongo que la pregunta es un poco tonta, porque esto entra dentro de lo que cada banco considere operación de riesgo o no, pero si a alguien le ha pasado esto con más o menos nuestras mismas circunstancias, os agradecería que nos dijeseis cómo lo habeis resuelto.
De momento, guardamos otro as en la manga con Ibercaja, que también tiene muy buenas condiciones, pero no supera las de Oficina Directa.
Me preocupa lo de los ingresos mínimos, sobre todo porque mi marido tiene solo 4 meses de antigüedad en su nuevo trabajo.
Hemos pasado de la manga anchísima en la concesión de hipotecas, incluso sin evaluar realmente los riesgos, a volver a la época en la que para que te den una hipoteca tienes que demostrar que casi no te hace falta. Digo ésto porque he leído en muchos post que han echado para atrás operaciones de clientes que por lo que cuentan, tienen una situación económica muy desahogada...
No me extiendo más, que ya me he enrrollado bastante. Solo daros las gracias a los que nos asesorais, de veras que no sabeis cuánto podeis abrirnos los ojos en un momento dado.
Un abrazo,
María.
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