La página no me deja responder a tu mensaje, pero David quería darte las gracias por tu visión realista del asunto. Tienes razón, lo que más miedo me da es quedarnos con el agua al cuello sobre todo teniendo familia (queremos tener más niños) pero siempre le damos vueltas porque vivir en el campo es perseguir un sueño... en fin, vamos a esperar unos pocos meses, porque hay una boda de por medio y no sabemos si nuestros ahorros mermarán o crecerán (por eso no sé con que capital inicial contamos, ahora mismo tenemos más de 20.000 euros ahorrados)

Si la casa sigue ahí y conseguimos negociar el precio, que ya nos lo han bajado a 270.000 el primer día y nos aseguran una hipoteca del 110% (la vende un banco que se quiere quitar a un moros de en medio - y espero no tener que utilizarla), seguramente compraremos. Pero solo nos lanzaríamos a la piscina porque contamos con dos salvavidas:

1º de aquí a dos/tres años nuestros ingresos van a subir progresivamente a 1000 euros más brutos mensuales.

2º El precio del suelo en mi localidad ahora esta cerca de los 2500 euros/m2, el piso con la hipoteca de 135.000 es de 85 m2, su valor \'real\' supera los 210.000euros , 6 años de antigüedad en una urbanización buena, con lo cual si nos ahogáramos siempre podemos tirar el precio del piso por los suelos para al menos quitarnos los gastos de ese piso. De hecho ahora mismo tengo dos compradores que se lo quedarían por 180.000. En fin, que así nos quedaríamos con los 300000 euros de deuda que tu apuntas.

Muchas gracias por las respuestas, han sido de ayuda,

Sara

Hola Sara,

Sinceramente, creo que la operación que planteas está fuera de todos los criterios asumibles de riesgo.

Si la entidad propietaria del inmueble os permite subrogaros a la hipoteca de la vivienda, es que las cosas están mucho peor de lo que pensaba.

1 - Aportación inicial: para la adquisición de una vivienda por 270.000 €, para la cual en condiciones normales de riesgo deberíais disponer de al menos al 30% (81.000 €).

Apenas disponéis de 20.000 €, que no da ni para los gastos e impuestos de adquisición. La vivienda actual no sirve como aval, ya que tiene una carga hipotecaria muy elevada.

Sinceramente olvídate de que tasen tu actual vivienda en 210.000 €, te aseguro que estará más cerca de su precio de adquisición hace 6 años (150.000 € / 160.000 €).

2 - Relación cuota / ingresos netos: si solicitais 300.000 €, más los 135.000 € que debes de tu actual vivienda, sale un total de 435.000 €, que a 30 años y con un tae del 4%, supone una cuota mensual de 2.076 €, es decir, más del 50% de vuestros ingresos netos.

Esta relación es insostenible a todas luces, no pudiendo superar el 35% en ningún caso.

No cuentes los ingresos previstos por el alquiler de tu actual vivienda, ya que de cara a la concesión de la hipoteca no son tan relevantes como los ingresos por rentas del trabajo, ya que no están garantizados en el tiempo (periodos sin alquilar por cambio de inquilino, morosos.. etc.)

De verdad, la operación que planteas es claramente desaconsejable. No os podéis permitir esa vivienda, por mucha ilusión que os haga.

La única solución pasa por:

1 - Vender tu actual vivienda por esos 210.000 € que dices que vale.
2 - Amortizar la hipoteca actual.
3 - Con la diferencia (75.000 €), más vuestros ahorros (20.000 €) aportar el 20% del valor de adquisición, más los gastos (10%).
4 - Solicitar una hipoteca por el resto (220.000 €)

Un saludo.